ה- Bangko Sentral ng Pilipinas אימץ סדר יום של ממשל תאגידי בשלושה שלבים כדי לקדם ממשל תאגידי טוב והתנהגות נבונה של נטילת סיכונים מצד מוסדות פיננסיים.
בין שאר גורמי המפתח, הכללים החדשים ידרשו מהרגולטורים להעריך את הסיכון המוניטין של בעלי העניין בבנקים ולתגמל או להעניש את הצדדים בהתאם לרמות הסיכון שלהם.
ממשל הסיכון נמצא בלב מערכת פיננסית בטוחה ואיתנה, אמר מושל BSP, בנימין דיוקנו, בתדרוך. הוא קובע את אופיו של מוסד פיננסי, מכתיב את התנהגותו התאגידית ומגדיר את איכות ההתנהלות שלו עם בעלי עניין שונים.
בהתאם לכך, BSP עוסקת כעת ברפורמות בנושא ניהול סיכונים מודל, תמחור מבוסס סיכונים וניהול סיכוני מוניטין כדי לחזק עוד יותר את מסגרת הממשל התאגידי של BSP. רפורמות אלה יבטיחו כי הסטנדרטים המקומיים לממשל תאגידי יישארו בקנה אחד עם הסטנדרטים הבינלאומיים בהתחשב בהתפתחויות מקומיות ובשינויים עסקיים משתנים בבנקים.איילה לנד מלט טביעת רגל בעיר קיזון המשגשגת תלתן: השער הצפוני של מטרו מנילה מדוע מספרי החיסונים הופכים אותי לשורית יותר לגבי שוק המניות
הנחיות מבוססות עקרונות אלה גם מספקות למוסדות פיננסיים את הגמישות לפתח אסטרטגיה ארגונית משלהן, לחדש ולהציע מערך מוצרים ושירותים פיננסיים הנמצאים במסגרת החוק. אלה גם מבטיחים כי הסיכונים שהם נוטלים מנוהלים כראוי ונשארים ביכולתם לסבול את הסיכון.
כוונת המדיניות לתקני ניהול סיכונים למודל היא לפתח הנחיות הוליסטיות וליישם אותן באופן עקבי בפיתוח ויישום מודלים לתמיכה בתחומים פונקציונליים שונים בבנקים.
ההנחיות הקיימות של ה- BSP כבר קבעו ציפיות לניהול סיכונים מודל. עם זאת, אלה משובצים בתקנים שונים לניהול סיכונים זהירים בסיכון אשראי, שוק, נזילות וטכנולוגיית מידע וכן בפעילויות בדיקת לחץ.
הבנק המרכזי אמר כי הוא ממשיך ברפורמה זו לאור מגמה הולכת וגוברת בקרב מוסדות פיננסיים לשימוש בניתוחים כמותיים ובמודלים בקבלת ההחלטות.
מודלים משמשים לעיתים קרובות לתמיכה במדידת הלימות ההון של בנק, הערכת שווי נכסים, ירידת ערך ובדיקת לחץ. מתודולוגיות למדידת סיכונים תלויות גם בשימוש במודלים לזיהוי נכון וניטור של אזורי סיכון שונים.
כתוצאה מכך, הסיכון למודל הופך יותר ויותר לסיכון מובנה במוסדות פיננסיים גדולים.
יישום תקני תמחור מבוססי סיכון מהווה שיפור במסגרת הקיימת לניהול סיכוני אשראי. הוא מסמל את ציפיות ה- BSP לגבי האופן בו מערכות דירוג סיכוני האשראי הפנימיות של הבנקים מזינות את מנגנון התמחור שלהן ומבטיחות כי הסיכונים הכרוכים בהלוואות מפוצים כראוי.
שיעורי ההלוואות צפויים להשתנות בהתאם לפרופיל הסיכון של הלקוח. כתוצאה מכך, לווים עם מעמד אשראי טוב צריכים להיות מסוגלים ליהנות משיעורי הלוואות נמוכים.
הנחיות ניהול סיכונים מוניטין מדגישות גישה הוליסטית בניהול סיכון זה. מרכזי בכך הוא תהליך יעיל ויעיל לזיהוי, הערכה, פיקוח ובקרה או הפחתת הסיכונים העלולים לפגוע במוניטין של מוסדות פיננסיים בפיקוח BSP.
מוסדות פיננסיים צריכים להבין היטב את המקורות השונים של סיכון מוניטין בתחומי הממשל התאגידי, אתיקה וניהול כוח אדם וניהול, תרבות ארגונית, נוהגים עסקיים, איכות מוצר / שירות, קשרי לקוחות, תקינות וכדאיות פיננסית, טיפול בנושאים סביבתיים וחברתיים, ועמידה בחוק ובתקנות, אמר הבנק המרכזי.